Ratenkauf: Leitfaden zu Ratentabelle und Ratenaufschlag

Die Ratenoption auf der Produktseite zu zeigen, beantwortet die Frage „Wie viel zahle ich im Monat?“ noch vor der Kaufentscheidung. Andererseits bringen Raten, Ratenaufschlag und Preisangabe für Shopinhaber bestimmte Pflichten mit sich.

In diesem Beitrag erklären wir, wie Ratenzahlung per Karte funktioniert, welcher Rechtsrahmen für Ratenaufschlag und Provision gilt, wie die Ratentabelle auf der Produktseite angezeigt wird und welche Einstellungen Sie mit SEPETYA über iyzico oder PayTR vornehmen.

Wie funktioniert Ratenzahlung per Karte?

Die Kundin vereinbart die Raten mit der Bank ihrer Karte; Sie ziehen die Zahlung über den Anbieter ein. Wie viele Raten mit welcher Karte möglich sind, hängt von der kartenausgebenden Bank und dem Kartenprogramm ab; die Ratenoptionen bestimmt deshalb der Ratendienst des Anbieters. Die Ratenlaufzeiten für Waren- und Dienstleistungskäufe mit Kreditkarte legt die türkische Bankenaufsicht (BDDK) fest (Verordnung über Bank- und Kreditkarten Art. 26 Abs. 7). Da sich die Obergrenze ändern kann, versprechen Sie keine eigene Ratenzahl, sondern stützen sich auf die vom Anbieter zurückgegebenen Optionen.

Dieser Beitrag behandelt Ratenzahlung per Karte. Ziehen Sie den Preis selbst in Teilbeträgen ein (etwa per Schuldschein oder Überweisungsplan), greifen die Vorschriften über Ratenverkäufe des Gesetzes Nr. 6502 (Art. 17 ff.); dieses Modell liegt außerhalb dieses Beitrags – fragen Sie vor der Umsetzung eine Rechtsberatung.

Ratenaufschlag und Provision: Wer zahlt?

Anbieter können je nach Ratenzahl unterschiedliche Provisionen berechnen. Diese Kosten lassen sich auf zwei Arten handhaben:

Modell	Was die Kundin zahlt	Wer trägt die Kosten?
Raten zum Barpreis	Der Einmalzahlungspreis, aufgeteilt in Raten	Der Shop (Sie übernehmen die Provision)
Ratenaufschlag wird weitergegeben	Einmalzahlungspreis plus Ratenaufschlag	Die Kundin

Wird der Ratenaufschlag weitergegeben, liegt die Ratensumme über dem Einmalzahlungspreis: Gesamt = Betrag × (100 + Satz) / 100, Rate = Gesamt / Ratenzahl. Ein hypothetischer Satz, nur um die Rechnung zu zeigen: Bei 10 Prozent wird aus einem Warenkorb von 1.000 TL ein Betrag von 1.100 TL, bei fünf Raten beträgt jede Rate 220 TL.

Wichtig ist hier Art. 17 des türkischen Gesetzes Nr. 5464: Vertragsunternehmen dürfen vom Karteninhaber wegen der Kartennutzung keine zusätzliche Zahlung unter der Bezeichnung Provision oder Ähnlichem verlangen. Bei einem Verstoß muss das Institut, das den Händlervertrag geschlossen hat, diesen kündigen, und ein Jahr lang darf kein neuer Vertrag geschlossen werden; zudem sieht Art. 40 für die tatsächlich geschäftsführenden Personen des Vertragsunternehmens eine Geldstrafe von bis zu tausend Tagessätzen vor. Der Gesetzestext erwähnt den Begriff „Ratenaufschlag“ (Vade farkı) nicht. Lassen Sie anhand Ihrer konkreten Praxis von einer Rechtsberatung bewerten, ob die Weitergabe der Ratenprovision an die Kundschaft unter dieses Verbot fällt. Übernimmt der Shop die Provision, wird keine Zusatzzahlung von der Kundschaft verlangt, und die Frage stellt sich nicht.

Wie wird die Ratentabelle auf der Produktseite angezeigt?

In den Einstellungen der Kassenseite unter Zahlungseinstellungen gibt es die Option „Ratentabelle auf der Produktseite anzeigen“, standardmäßig aktiviert. Die Tabelle erscheint, wenn eine Kartenzahlungserweiterung aktiv ist, die Raten abfragen kann (iyzico oder PayTR); die Beträge kommen vom Zahlungsanbieter und werden nur bei Preisen in TRY angezeigt.

Auf der Produktseite gibt es einen aufklappbaren Bereich „Ratenoptionen“. Die Tabelle wird erst geladen, wenn der Besucher den Bereich öffnet; so wird der Anbieter nicht bei jedem Seitenaufruf abgefragt, und antwortet er nicht, bleibt die Produktseite davon unberührt. Die Tabelle zeigt je Kartenprogramm und Bank drei Spalten: Ratenzahl, Ratenbetrag und Gesamtbetrag. Gesamtbeträge mit Ratenaufschlag tragen ein Sternchen, und der Hinweis unter der Tabelle sagt, dass der genaue Betrag im Bezahlschritt passend zur Karte der Kundin angezeigt wird.

Eine Produktseite oder ein Kampagnentext mit Ratenbeträgen kann als Werbung gelten und unterliegt daher Art. 13 der türkischen Verordnung über Werbung und unlautere Geschäftspraktiken: Der Preis muss der Gesamtverkaufspreis inklusive aller Steuern sein (Art. 13 Abs. 2), und wo Ratenbeträge genannt werden, müssen Gesamtpreis und Ratenzahl zusammen mit dem Ratenbetrag in lesbarer Größe angegeben werden (Art. 13 Abs. 7). Schreiben Sie in Bannern, Ankündigungsleisten oder Social-Media-Texten daher bei „monatlich so viel“ Gesamtpreis und Ratenzahl an dieselbe Stelle, in lesbarer Schriftgröße. Verkleinern Sie die Schrift der Tabelle nicht per eigenem Code.

Ratenwahl im Bezahlschritt

Die Kundin gibt ihre Kartendaten auf der sicheren Seite des Anbieters ein. Vorher tippt sie im Bezahlschritt die ersten 8 Ziffern ihrer Karte ein und klickt auf „Raten anzeigen“; diese Ziffern dienen nur zur Prüfung von Kartenmarke und Ratenoptionen und werden nicht gespeichert. Die Optionen werden im Format „3 Raten × Betrag“ aufgelistet; Optionen mit Ratenaufschlag sind mit dem Hinweis „inkl. Ratenaufschlag“ gekennzeichnet. Bei manchen Karten, etwa Debitkarten, ist keine Ratenzahlung möglich; die Kundin sieht dann die Meldung „Mit dieser Karte ist keine Ratenzahlung möglich; die Zahlung erfolgt in einem Betrag“. Die gewählte Ratenzahl erscheint in den Zahlungsangaben der Bestellung.

Einstellungen der Erweiterungen

• iyzico: Im Feld „Erlaubte Raten“ werden Ratenzahlen durch Kommas getrennt eingetragen (1–12; 1 ist Einmalzahlung). Bleibt das Feld leer, werden alle in Ihrem iyzico-Konto für die Karte hinterlegten Raten angezeigt. Tabelle auf der Produktseite und Bezahlschritt listen nur die erlaubten auf. Die Beträge kommen vom Ratendienst von iyzico.
• PayTR: Es gibt die Einstellungen „Raten deaktiviert“, „Maximale Ratenzahl“ (0: keine Grenze, sonst 2–12) und „Wer trägt den Ratenaufschlag“. Die Erweiterung berechnet die Tabelle aus den Kartenprogrammsätzen von PayTR und dieser Einstellung. Die Einstellung muss mit der Rateneinstellung in Ihrem PayTR-Panel übereinstimmen; den genauen Betrag zeigt das PayTR-Zahlungsformular.
• Stripe: Die Stripe-Erweiterung bietet keine Ratenzahlung.

Häufige Fragen

Kann ich die Ratentabelle ausblenden?

Ja. Deaktivieren Sie „Ratentabelle auf der Produktseite anzeigen“, erscheint auf der Produktseite keine Tabelle. Die Ratenwahl im Bezahlschritt ist davon nicht betroffen; sie wird durch die Einstellungen der Kartenerweiterung bestimmt.

Warum kann der Betrag in der Tabelle vom Betrag im Bezahlschritt abweichen?

Die Tabelle auf der Produktseite wird aus dem aktuellen Verkaufspreis des Produkts berechnet. Die Optionen im Bezahlschritt werden dagegen aus der zu zahlenden Warenkorbsumme einschließlich Versand und Warenkorbaktionen berechnet. Deshalb können beide Beträge voneinander abweichen; auch der Hinweis unter der Tabelle sagt, dass der genaue Betrag im Bezahlschritt passend zu Ihrer Karte angezeigt wird.

Sind Raten mit Debitkarten oder ausländischen Karten möglich?

Das hängt von der kartenausgebenden Bank und der Antwort des Anbieters ab. Die PayTR-Erweiterung belässt Debitkarten, Firmenkarten und Karten ohne bekanntes Kartenprogramm bei Einmalzahlung. Auch bei einer beim Anbieter nicht hinterlegten Kartennummer (etwa einer ausländischen Karte) kann die Kundin in einem Betrag zahlen. Bei iyzico bestimmt dessen Ratendienst die Optionen. Bietet der Anbieter für einen Betrag keine Raten an, zeigt die Produktseite „Für dieses Produkt gibt es keine Ratenoption.“

Rückgabe und Storno

Auch die Erstattung einer in Raten bezahlten Bestellung erfolgt passend zum Zahlungsmittel, kostenlos und in einem Betrag; bei Kartenzahlungen schreibt das kartenausgebende Institut den Erstattungsbetrag in einem Betrag dem verfügbaren Limit des Karteninhabers gut (Verordnung über Fernabsatzverträge Art. 12). Haben Sie einen Ratenaufschlag erhoben, klären Sie vorab mit Ihrem Anbieter und Ihrer Rechtsberatung, ob der Erstattungsbetrag diesen umfasst. Einzelheiten zum Rückgabeprozess finden Sie im Leitfaden zu Widerrufsrecht und Rückgabe.

Häufige Fehler

1. Den Ratenbetrag hervorheben, ohne den Gesamtpreis zu nennen. Überall, wo ein Ratenbetrag steht, müssen auch Gesamtpreis und Ratenzahl stehen.
2. Bei Kartenmethoden einen Aufschlag festlegen. Art. 17 des Gesetzes Nr. 5464 verbietet, wegen der Kartennutzung eine Zusatzzahlung zu verlangen.
3. Bei PayTR die Einstellung zum Ratenaufschlag nicht mit dem Panel abgleichen. Tabelle und tatsächliche Berechnung von PayTR weichen dann voneinander ab.
4. Ratenzahlen unabhängig vom Anbieter versprechen. Erlaubt die kartenausgebende Bank keine Raten, sieht die Kundin nur die Einmalzahlung.
5. Bei Bestellungen in Fremdwährung Raten erwarten. Ratentabelle und Ratenwahl funktionieren nur bei Bestellungen in TRY.
6. Den Anbietervertrag nicht lesen. Ratenprovisionen und Auszahlungsdauer stehen im Vertrag.

Checkliste zum Ratenkauf

• Ich habe die Ratenprovisionen schriftlich vom Anbieter erhalten und entschieden, ob ich Raten zum Barpreis oder mit Ratenaufschlag anbiete.
• Wenn ich einen Ratenaufschlag erhebe, habe ich ihn im Hinblick auf Art. 17 des Gesetzes Nr. 5464 von meiner Rechtsberatung bewerten lassen.
• Bei Kartenmethoden ist kein „Aufschlag“ definiert.
• Ich habe die Einstellung „Ratentabelle auf der Produktseite anzeigen“ geprüft; die Tabelle erscheint bei Preisen in TRY.
• Ich habe bei iyzico die erlaubten Raten und bei PayTR die maximale Ratenzahl und die Einstellung zum Ratenaufschlag mit dem Anbieterpanel abgeglichen.
• Ich habe die Ratenoptionen im Bezahlschritt mit einer Testbestellung ausprobiert.
• In Werbe- und Ankündigungstexten stehen neben dem Ratenbetrag auch Gesamtpreis und Ratenzahl.
• Ich weiß, dass Erstattungen auch bei Ratenbestellungen in einem Betrag erfolgen.

Nächster Schritt

Fragen zu Raten und Provisionen bei der Wahl des Anbieters finden Sie im Leitfaden zum virtuellen POS.

Wenn Sie ausprobieren möchten, wie die Ratentabelle auf Ihrer Produktseite aussieht, legen Sie Ihr Konto an; verbinden Sie die Zahlungserweiterung im Testmodus und sehen Sie den Ratenablauf auf einer Produktseite und im Bezahlschritt selbst.

Dieser Beitrag ist keine Rechts- oder Steuerberatung.